一、单选题 共 24 题
题号: 1 本题分数:1.67 分
2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（
）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A、资本结构、外部审计、市场竞争
B、资本要求、监督检查、市场纪律
C、资本要求、监督检查、市场竞争
D、资本结构、外部审计、市场纪律
答案要点：
标准答案：B
您的答案：C
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题号: 2 本题分数:1.67 分
效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（
），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A、以最快速度提出监管意见
B、最大限度维护监管层的利益
C、合理配置和利用监管资源，提高监管效率
D、为监管对象节约尽可能多的成本
答案要点：
标准答案：C
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题号: 3 本题分数:1.67 分
根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了（
）个流动性监管指标。
A、5
B、6
C、7
D、8
答案要点：
标准答案：C
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题号: 4 本题分数:1.67 分
在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率＝贷款损失准备金余额/贷款类资产总额，该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下面关于这一指标说法错误的是
（ ）
A、该指标等于或大于不良贷款率，说明该行存在信用风险
B、该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险
C、该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高
D、该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据
答案要点：
标准答案：A
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题号: 5 本题分数:1.67 分
管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（
）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。
A、数量、复杂性、及时性
B、运行速度、复杂性、便捷性
C、质量、数量、及时性
D、质量、及时性、便捷性
答案要点：
标准答案：C
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题号: 6 本题分数:1.67 分
在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是
（ ）
A、评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券
B、银行存单
C、我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券
D、黄金
答案要点：
标准答案：A
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题号: 7 本题分数:1.67 分
CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括哪三个因素？
（ ）
A、资本充足性、负债比率、客户结构
B、核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度
C、核心竞争力、流动性、客户结构
D、资本充足性、流动性、市场风险敏感度
答案要点：
标准答案：D
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题号: 8 本题分数:1.67 分
银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由哪三个层级的法律规范构成？（
）
A、立法、行政法规、规章
B、法律、行政法规、规章
C、法律、监管文件、制度
D、立法、监管文件、制度
答案要点：
标准答案：B
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题号: 9 本题分数:1.67 分
银行监管的必要性原理可以概括为五个方面，其中之一是利益冲突论。是说银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力。但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的（
）问题，造成金融市场效率低下。
A、盲目扩张和风险增大
B、逆向选择和风险增大
C、逆向选择和道德风险
D、盲目扩张和道德风险
答案要点：
标准答案：C
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题号: 10 本题分数:1.67 分
监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是（
）。
A、“管法人、管风险、管内控、提高透明度”
B、“管董事会、管风险、管利润、提高透明度”
C、“管人事、管经营、管风险、提高透明度”
D、“管董事会、管风险、管经营、提高透明度”
答案要点：
标准答案：A
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题号: 11 本题分数:1.67 分
流动性监管核心指标包括：流动性比例、超额备付金比率、核心负债比例和流动性缺口比率，按照本币和外币分别计算。其中流动性指标的计算公式是（
），该指标不得 （ ）
A、流动性资产余额／流动性负债余额*100%,低于25%
B、流动性资产余额／负债余额*100%,高于25%
C、一段时期的流动性资产余额平均值/一段时期的流动性负债平均值*100%,低于25%
D、流动性资产余额／负债余额*100%,低于8%
答案要点：
标准答案：A
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题号: 12 本题分数:1.67 分
银行风险监管指标众多，下列指标与其分类对应正确的是 （ ）
A、市场风险类指标——操作风险损失率
B、信用风险类指标——市值敏感性比率
C、市场风险类指标——累计外汇敞口头寸比例
D、流动风险类指标——预期损失率
答案要点：
标准答案：C
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题号: 13 本题分数:1.67 分
商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（ ）。
A、账面资本
B、经济资本
C、监管资本
D、风险资本
答案要点：
标准答案：B
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题号: 14 本题分数:1.67 分
在计算资本充足率时，对于表外项目对应的风险权重要按照两步转换的方法计算。首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数,获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。下列哪一项表外项目的信用转换系数是20%？
（ ）
A、等同于贷款的业务
B、某些交易相关的或有负债，包括投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函等
C、与贸易相关的短期或有负债，如有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证
D、信用风险仍在银行的资产销售与购买协议
答案要点：
标准答案：C
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题号: 15 本题分数:1.67 分
CAMELS评级体系需对资产质量进行评级，下列哪一项属于资产质量评级时应考虑的因素？ （ ）
A、资产质量对资本的影响，如资产减值准备的充足程度
B、无形资产对资本的影响
C、表内外资产中各口径的问题资产的金额、结构分布、问题严重程度以及变化趋势
D、银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力
答案要点：
标准答案：C
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题号: 16 本题分数:1.67 分
自中央银行行使监管职能直到中国银行业监督管理委员会专司银行监管职能以来，银行监管部门根据法律和行政法规，颁布大量行业规章制度和管理指引。按风险类别划分，风险管理相关领域主要监管规章制度和监管分为四大类。下列属于操作风险管理领域的是（
）
A、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
B、《商业银行市场风险管理指引》
C、《商业银行合规风险管理指引》
D、《商业银行信息披露暂行办法》
答案要点：
标准答案：C
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题号: 17 本题分数:1.67 分
按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（
）的悖论。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。
A、垄断与竞争
B、成本和收益
C、风险和收益
D、扩张和风险
答案要点：
标准答案：A
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题号: 18 本题分数:1.67 分
风险监管是通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准评价银行经营管理状况的监管方式。从监管实践看，银行监管的演变分为两个阶段。第一阶段的标志是1979年美国监管当局提出CAMEL评级体系（后来演化为CAMELS），第二个阶段的监管目标是（
）。
A、以客户利益为导向
B、以风险为本
C、以资产负债表为主
D、以风险分散为主
答案要点：
标准答案：B
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题号: 19 本题分数:1.67 分
流动性监管核心指标中，人民币超额备付金的比率=（在中国人民银行超额准备金存款＋库存现金）／人民币各项存款期末余额*100%，其比例不得低于2%.关于外币超额备付金比率的计算公式是
（ ）
A、（在中国人民银行超额外汇准备金存款+库存现金）／外币各项存款期末余额*100%
B、（在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项＋外汇现金）／外币各项存款期末余额*100%
C、（在中国人民银行超额外汇准备金存款+外汇现金）／外币各项存款期末余额*100%
D、（在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项＋外汇现金）／银行各项存款期末余额*100%
答案要点：
标准答案：B
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题号: 20 本题分数:1.67 分
商业银行经营的目的是追求利润最大化。其盈利能力状况也是监管当局应当重点监管的。资本金收益率属于盈利能力监管指标，下列关于这一指标，说法错误的是
（ ）
A、资本收益率也称为股本收益率
B、其计算公式为：税前收入/资本金总额
C、该指标可以审查银行资本或股本的盈利能力
D、一般来说，资本金盈利率较高，达到或超出行业平均水平的银行应该是比较好的银行
答案要点：
标准答案：B
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题号: 21 本题分数:1.67 分
我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》。它以1988年资本协议为基础，按照审慎的原则确定了商业银行资本充足率计算方法。商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。资本充足率的计算公式为(
)
A、资本充足率=（资本-扣除项）/（操作风险加权资产+12.5*市场风险资本要求）
B、资本充足率=资本/（信用风险加权资产+8*市场风险资本要求）
C、资本充足率=（资本-扣除项）/（信用风险加权资产+8*市场风险资本要求)
D、资本充足率=（资本-扣除项）/（信用风险加权资产+12.5*市场风险资本要求）
答案要点：
标准答案：D
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题号: 22 本题分数:1.67 分
在资本监管要点里，关于资本充足率的信息披露应该由商业银行董事会负责，未设置董事会的，由（ ）负责。
A、高级管理层
B、行长
C、风险控制部门
D、银行发言人
答案要点：
标准答案：B
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题号: 23 本题分数:1.67 分
CAMELS评级体系需对流动性进行评级，下列哪一项属于流动性评级时应考虑的因素？（ ）
A、资金来源的构成、变化趋势和稳定性
B、源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度
C、留存利润以补充资本的能力
D、银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展的影响
答案要点：
标准答案：A
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题号: 24 本题分数:1.67 分
在《新巴塞尔协议》中，市场约束是三大支柱之一。市场约束发挥作用的基础是( )
A、信息披露
B、有效监管
C、自由市场机制
D、公平竞争
答案要点：
标准答案：A
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二、多选题 共 12 题
题号: 25 本题分数:3.33 分
在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（
）
A、了解银行的业务和风险管理制度
B、界定其主要的业务领域
C、用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量
D、列举风险产生的原因
E、形成风险评估报告
答案要点：
标准答案：ABCE
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题号: 26 本题分数:3.33 分
风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。其中，正常贷款迁徙率=（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）*100%，关于该比率的计算说法正确的是
（ ）
A、由于不良贷款几乎都是国内企业产生的，因此该指标不需计算外币口径数据
B、期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
C、期初关注类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和
D、期初关注类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和
E、期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
答案要点：
标准答案：CDE
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题号: 27 本题分数:3.33 分
市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）
A、机构准入
B、业务准入
C、高级管理人员准入
D、资金准入
E、雇员准入
答案要点：
标准答案：ABC
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题号: 28 本题分数:3.33 分
关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的是 （ ）
A、银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计
B、外部审计和银行监管统一于非现场检查
C、外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录
D、外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场
E、外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证
答案要点：
标准答案：ACDE
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题号: 29 本题分数:3.33 分
风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有 （ ）
A、规划监管行动
B、准备风险为本的现场检查
C、现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动
D、实施风险为本的现场检查并确定评级
E、监管措施、效果评价和持续的非现场监测
答案要点：
标准答案：ABDE
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题号: 30 本题分数:3.33 分
风险监管指标中的市场风险类指标，用来衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和市值敏感性比率。下列关于这一类指标说法正确的是（
）
A、累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与负债净额之比
B、累计外汇敞口头寸比率不得低于20%
C、累计外汇敞口头寸比率在条件成熟时将采用在险价值法（VAR方法）
D、市值敏感度比率为修正持续期缺口乘以10%/年
E、市值敏感度比率监管指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定
答案要点：
标准答案：CE
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题号: 31 本题分数:3.33 分
商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露,
信息披露需保证其真实性、相关性、及时性、可靠性、可比性和实质性，，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率做出正确的判断。资本充足率的信息披露应主要包括（
）
A、风险管理目标和政策
B、并表范围
C、资本
D、资本充足率
E、信用风险和市场风险
答案要点：
标准答案：ABCDE
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题号: 32 本题分数:3.33 分
巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（ ）
A、评估其从商业银行收到报告的精确性
B、评价商业银行总体经营情况
C、评价商业银行各项风险管理制度
D、评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度
E、评价管理层的能力
答案要点：
标准答案：ABCDE
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本题得分：0 分
题号: 33 本题分数:3.33 分
我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的下列哪些方面（
）。
A、业务风险
B、内部控制
C、风险管理水平
D、盈利能力
E、可持续发展
答案要点：
标准答案：ABC
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本题得分：0 分
题号: 34 本题分数:3.33 分
单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额／资本净额*100%，公式中的客户包括（ ）
A、取得贷款的法人
B、其他经济组织
C、个体工商户
D、自然人
E、存款人
答案要点：
标准答案：ABCD
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本题得分：0 分
题号: 35 本题分数:3.33 分
市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内外头寸损失的风险。巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。根据我国的实际情况，目前我国商业银行需计提资本的市场风险主要包括
（ ）
A、股票投资损失
B、交易性人民币债券投资的利率风险
C、外币债券投资的利率风险
D、外币债券投资的利率风险
E、期货投资的价格风险
答案要点：
标准答案：BCD
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本题得分：0 分
题号: 36 本题分数:3.33 分
信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须信息披露包括（
）
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理信息
D、员工收入分配状况
E、年度重大事项
答案要点：
标准答案：ABCE
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本题得分：0 分
三、判断题 共 6 题
题号: 37 本题分数:3.33 分
监管指标体系中，不良资产率和不良贷款率无需计算外币口径数据。（ ）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 38 本题分数:3.33 分
只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才表现为风险监管的性质。（ ）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 39 本题分数:3.33 分
库存现金是指银行的库存现金或现金业务收支活动中的结余款、以及银行内部各部门周转使用的备付金。（ ）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 40 本题分数:3.33 分
巴塞尔银行监管委员会于1997年9月发布了《有效银行监管核心原则》，这是巴塞尔委员会在总结各国良好监管实践经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。（
）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：对
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本题得分：0 分
题号: 41 本题分数:3.33 分
风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时期数据为基础，属于动态指标。 （ ）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
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本题得分：0 分
题号: 42 本题分数:3.33 分
市场退出的方式可以划分为自原退出和强制退出。其中，自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为，无需经过监管部门的批准。（
）
1、错
2、对
答案要点：
标准答案：错
